クレジットスコアを改善する方法

通常、信用会社は信用レポートを使用して、顧客の信用リスクが良好かどうか、またローンを返済する能力があるかどうかを判断します。信用格付けを向上させるために実行できる簡単な手順がいくつかあります。これらの措置の多くは禁止されています。

注: この記事は米国に適用されます。同時に、一部の情報は他の管轄区域に関係しますので、まずはお住まいの地域に関係があるかどうかを確認してください。

ステップ

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- ほとんどの債権者はこのスコアを使用するので、実際の FICO クレジットスコアを取得するようにしてください。これまでのところ、こうしたスコアを消費者に直接提供している信用調査機関は、トランスユニオン、エキファックス、エクスペリアンの3社のみである。オンラインで調査を行い、自分に合った信用調査機関を選択し、その要件に従ってください。
- クレジットスコアが 620 未満の場合は、信用リスクが高いとみなされます。 ^{[1] X研究ソース}
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- これには店舗固有のクレジットカードアカウントが含まれます。この数は少ないほど良いです。
- 頻繁にクエリを実行するとスコアが下がり、必須のクエリスコアを回避する必要もあります。
3クレジットカードの変換は避けてください。「残高を移す」場合（通常は 1 年間、一定期間、残高を無利子で支払うという無害な方法）は、元の口座を閉じないでください。なぜなら、長期間にわたってアカウントを開設している場合、信用履歴は信用調査機関にとってより有利になるからです。アカウントが使用されなくなった場合でも、評価には影響します。
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- 自分の家を買ってください。家を所有するほうが、家を借りるよりずっといいです。近年、住宅の購入しやすさは変化していますが、定期的な貯蓄と適度な出費があれば、多くの人が自分の家を所有することは依然として可能です。
- ホームレスにならないようにしましょう。頻繁に住所を変更した記録よりも、長期にわたって安定した住所が記載されている信用記録のほうが有利です。
- 結婚する。同様の信用履歴を持つ 2 人の人を比較すると、既婚者の信用スコアは独身者よりもはるかに高くなります。この現象は奇妙ですが、非常に現実的です。
5年齢によって異なります。年を取ることについては、本当に何もできませんが、年を取ることはある意味良いことです。年齢は、信用調査機関が申請者を評価する際に考慮するもう 1 つの個人特性です。年齢を重ねるほど良いです。魔法のように年をとることはできませんが（結局のところ、誰が年をとりたいでしょうか？）、年齢を重ねるにつれてクレジットスコアが自動的に向上することを知っておくのは良いことです。
6請求書を速やかに定期的に支払います。これは実際に、信用格付けを向上させるために最初に行う必要があることです。支払いが遅れると信用が損なわれる可能性があります。請求書を期日までに支払うことに固執しなければなりません。あなたの信用スコアは主に返済履歴に基づいています。
7. 信用債務比率を下げる。信用履歴の他に、スコアに影響を与える 2 番目に大きな要因は、利用可能な信用残高です。債務対信用比率を限度額の 30% 以下に保つようにしてください。つまり、クレジットカードの限度額が 1,000 ドルの場合、借入額を 300 ドル以下に抑えるように努めるべきです。
- 利用可能な負債が高く、負債が低いことは非常に有利です。言い換えれば、借金が多すぎたり信用がまったく確立されていない状態よりも、利用可能な信用は多くても借金が少ないか管理可能な状態である方が良いということです。
- どうしても全額を支払わなければならない場合は、請求サイクルの終了日の 1 ～ 2 日前に支払うことを検討してください (日付と金額はオンラインで調べてください)。この方法では、他の条件が同じであれば、信用格付け機関に対して請求書には非常に少ない金額、あるいはマイナスの金額が表示されることになります。これにより、クレジットスコアが最大 50 ポイント増加します。
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- 報告が間違っている（不正確または不完全）場合、または取り消された小切手、スタンプが押された請求書、または警察の報告書によって個人情報の盗難が証明される場合。
- 信用報告書に支払い遅延の記載があると、信用スコアに悪影響が出ます。債権回収、裁判所の判決、税金の差し押さえは壊滅的です。これらの不良記録を削除するよう交渉することができます。削除方法については、この記事の範囲外です。
- 信用報告書から悪い情報を削除するのは、他のところで聞いたり読んだりしたほど簡単ではないかもしれないことに注意する必要があります。粘り強く、現実的で、忍耐強くあるようにしてください。
9.ローンを完済するとクレジットスコアが向上する可能性があることに注意してください。奇妙なことに、時々自動車ローンの融資や下取りを利用すると、借り換えに役立つ場合があります。借り換える場合は、ポイントなしで低金利で行ってください。
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- ローンの返済が完了したら、クレジットカードを解約してください。信用しすぎるのは良くないことです。古いカードはそのままにして、残りはキャンセルしてみてください。
- 予算を立てましょう。予算を立てることは、借金をなくし、信用を高め、借金をしないためにも役立ちます。信用調査機関はあなたの予算を把握していませんが、あなたが予算を順守することで得られる良い結果は見ることができます。
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- 2 人の人がそれぞれ 1,000 ドルのクレジットを持っていて、両者とも期限通りに返済するとします。一方の人はオプションとしてクレジットカードしか持っていませんが、もう一方の人はクレジットカード、自動車ローン、銀行からの信用枠（当座貸越保護）を持っています。通常、2 番目の人のスコアは 1 番目の人のスコアよりもはるかに高くなります。
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ヒント

クレジットスコアが向上したら、それを維持してください。再び信用不良に陥らないだろうと想定しないでください。
ローンを申請する際に信用報告書のコピーを要求することができます。通常、無条件でコピーが提供されます。

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警告する

公正かつ正確な信用取引法 (FACTA) と公正信用報告法 (FCRA) により、国民は毎年の信用報告書を無料で閲覧できます。
信用報告書は、信用調査機関の公式ウェブサイト（http://www.annualcreditreport.com/）で確認できます。
Equifax と Experian はどちらも、顧客が自社の Web サイトから直接信用レポートを確認できるようにしています。 TransUnion では、30 日間同じレポートを表示できる「トライアルサービス」に参加できますが、「何もせずに参加」するサービスもあり、キャンセルを忘れた場合に備えてレポートを受け取ったらすぐにキャンセルする必要があります。また、レポートを毎日表示する権利には月額 10 ドルかかり、レポートの内容は通常あまり変わりません。 (外部リンクを参照)公式サイト http://www.annualcreditreport.com/ から確認する場合は、サービスをキャンセルする必要はありません。
無条件のクレジットを提供すると主張するサービスのほとんどは詐欺です。彼らはあなたと信用調査機関（Experian、Equifax、TransUnion）の間に立ち、あなたの個人情報を取得し、それをマーケティング会社に漏らします。

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