ファイナンシャル プランナーは、あなたの財務計画を手伝うために雇う人です。彼らは、退職や投資などの特定の目標に向けて計画を立て、税金、貯蓄、保険などのさまざまな財務問題に関するアドバイスも提供します。 [1] 複雑な財務上の決定を下す前に、ファイナンシャルプランナーに相談することが常に賢明です。しかし、自分で財務を管理する方法を学べば、財務状況を理解して管理できるようになり、コンサルティング料を節約できます。
ステップ 1 パート 1/6:財務目標を設定する {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/5\/5c\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-1-Version-2.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-1-Version-2.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/5\/5c\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-1-Version-2.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-1-Version-2.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 1主要な個人的および財務的な目標を特定します。 しっかりした財務計画を立てる前に、目標を明確にする必要があります。一般的な財務目標には、退職の準備、学費の支払い、住宅の購入、受益者のための遺産の確保、予期せぬ出費、災害、人生の変化に対処するための財務的な「セーフティネット」の構築などがあります。 [2] 財務目標を決定するのに役立つスプレッドシート テンプレートをオンラインで検索できます。 [3] {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/0\/01\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-2-Version-2.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-2-Version-2.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/0\/01\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-2-Version-2.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-2-Version-2.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 2達成したいことは正確でなければなりません。 目標が SMART であることを確認してください。つまり、具体的、測定可能、達成可能、現実的、そしてタイムリーであることです。たとえば、現在貯金がなく、もっとお金を貯めることが目標だとします。この一般的な目標を、毎月の収入の 5% を貯蓄することに変更すると、目標は具体的かつ測定可能になるだけでなく (目標を達成したかどうかが簡単にわかります)、妥当な時間枠内で達成可能になります。 目標を書き留めてください。こうすることで、目標を念頭に置くだけでなく、目標に対して責任を持つようになります。適切な管理システムを確立するには、短期、中期、長期の目標を書き留めておく必要があります。 {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/0\/02\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-3-Version-2.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-3-Version-2.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/0\/02\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-3-Version-2.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-3-Version-2.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 3主な目標を達成するために必要な金額を決定します。 財務計画が効果的であることを確認するには、目標を定量化する必要があります。つまり、具体的な目標を設定し、それを人民元金額に換算するのです。たとえば、一般的な財務目標は 60 歳または 65 歳までに退職することです。退職後の収入を現在の収入の 70% ～ 80% にするのが妥当な目標であるとよく言われますが、より妥当な目標は、夫婦の場合は退職後の収入の 50% ～ 60%、独身者の場合は現在の収入の 60% ～ 70% を目指すべきだという意見もあります。 [4] 現在独身で年収が56万元の場合、上記の50％基準に基づくと、退職後の収入は年間約28万元で計画する必要があります。この例では、目標（65歳前に退職するなど）を特定の金額の人民元（年間収入350,000人民元など）に変換する方法を示します。この金額がわかれば、退職後に年間 35 万ドルに達するために、他の収入源と合わせていくら貯蓄し、投資する必要があるかを計算する計画を立てることができます。 退職やその他の目標に必要な金額を計算するのに役立つテンプレートをオンラインで見つけることができます。 [5] 2 パート 2/6: 現在の財務状況を判断する {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/1\/1b\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-4-Version-2.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-4-Version-2.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/1\/1b\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-4-Version-2.jpg\/v4-728px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-4-Version-2.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 1純資産を計算します。 純資産は、資産から負債、つまり自分が所有しているお金の額から他人に借りているお金の額を差し引いて計算されます。この金額は、あなたの現在の財務状況を正確に把握し、目標を達成するための適切な決定を下すのに役立ちます。純資産を計算するには、簡単なスプレッドシートを作成したり、オンラインでテンプレートを見つけたりすることができます。 [6] [7] まず、資産を記録する列と負債を記録する列の 2 つを作成します。 {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/6\/6e\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-5-Version-2.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-5-Version-2.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/6\/6e\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-5-Version-2.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-5-Version-2.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 2アセットをリストします。 資産とは、手持ちの現金、定期預金や当座預金、退職金、不動産、動産、投資など、所有する財産を指します。各資産の横に、その資産の価値をリストします。たとえば、家を所有している場合は、その家の価値を記載します。株式ポートフォリオや車などの他の資産についても同様に行います。 個々の資産の価値を合計して、純資産総額を算出します。 {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/0\/07\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-6.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-6.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/0\/07\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-6.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-6.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 3.負債をリストアップします。 負債とは、ローン残高、クレジットカードの借金、学生ローン、自動車ローン、さまざまな個人ローンなど、あなたが負っているすべての借金を指します。それぞれの借金の金額を合計して、借金総額を算出します。 {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/9\/97\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-7.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-7.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/9\/97\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-7.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-7.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 4総資産から総負債を差し引きます。 得られた数字があなたの純資産です。数字がマイナスの場合は、所有しているお金よりも借金が多いことを意味します。一方、資産が 70 万ドルで負債が 35 万ドルの場合、純資産は 35 万ドルになります。財務計画を進めてより多くのお金を貯めると、資産は増加し（貯蓄が増えるため）、負債は減少します（借金を返済するため）。 広告する3 ( 6 部構成のパート 3):月々の予算を計算する {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/a\/a3\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-8.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-8.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/a\/a3\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-8.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-8.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 1.予算を立てる。 純資産を計算すると資産と負債の大まかな概要はわかりますが、毎月の収入と支出を知ることの方が重要です。これにより、毎月どこにお金を使っているかがわかります。すべての支出を追跡することで、どこでお金を節約できるかを正確に把握できます。これはあらゆる財務計画の中核となるポイントです。 [8] [9] {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/6\/65\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-9.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-9.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/6\/65\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-9.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-9.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 2.収入源を決定します。 毎月の収入源（給与、養育費など）をすべてリストアップします。すべての収入を合計して、月々の合計収入を算出します。{"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/9\/9f\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-10.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-10.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/9\/9f\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-10.jpg\/v4-728px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-10.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 3月々の支出を決定します。 さまざまな経費をカテゴリ別に記録しておくと便利です。たとえば、「住宅」カテゴリには家賃や住宅ローンの支払い、住宅所有者保険や賃貸人保険、公共料金を含めることができます。また、「交通」カテゴリには自動車ローンの支払い、ガソリン、自動車の修理やメンテナンス、自動車保険を含めることができます。すべての費用を合計して、月々の合計支出額を算出します。娯楽、食事、衣服、クレジットカードの支払い、税金、その他の雑費を忘れないでください。{"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/8\/8f\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-11.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-11.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/8\/8f\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-11.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-11.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 4一時費用と変動費用の目的を説明します。 費用の中には固定費（つまり、毎月同じかほぼ同じ金額）と変動費（つまり、頻繁に変わるか、時々現れたり消えたりする）があることに留意してください。予算を作成するときは、毎月発生しない費用も含め、変動費を考慮するようにしてください。最近数か月間の変動費のリストを作成できます。これらの費用を合計し、その合計額を月数で割ります。こうすることで、月々の平均変動費がわかり、それを月々の予算に組み込むことができます。 {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/1\/10\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-12.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-12.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/1\/10\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-12.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-12.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 5総収入から総支出を差し引きます。 収入が支出を上回れば、財務目標に基づいて貯蓄、投資、または支出できる余剰金が得られます。支出が収入を上回る場合は、予算を確認して、どの支出を削減または回避できるかを確認する必要があります。自分の収入と支出が正確にいくらなのか分からない場合は、数か月かけて収入と支出をしっかり記録し、状況を把握してください。 予算を頻繁に評価し、更新してください。新しい費用は速やかに予算に含め、不要になった費用は削除するようにしてください。 4 パート 4/6:お金を節約する {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/9\/97\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-13.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-13.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/9\/97\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-13.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-13.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 1節約できるお金を見つけます。 あなたの財務目標が何であれ、お金を節約することは財務管理の中核となる要素です。あなたの目標が住宅の購入、早期退職、または子供の学費の支払いであっても、お金を貯めることは目標を達成するための重要な手段です。予算を見直し、節約できる機会を探しましょう。毎月の支出を確認し、不要な支出を削減できるかどうかを確認します。たとえば、月に 3 回外食したり、職場で毎日ランチを買ったりしている場合は、外食を月に 1 回に減らすか、職場に自分のランチを持参するようにしてください。 予算内のどの支出項目が「欲しいもの」で、どの支出項目が「必要なもの」かを確認します。 「欲しいもの」の支出項目で節約を見つけましょう。同様に、「必要」な出費項目をよく検討し、本当に必要かどうか自問してください。たとえば、携帯電話は必須かもしれませんが、1GB のデータ プランで十分なので、3GB のデータ プランを購入する必要はありません。 {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/3\/33\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-14.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-14.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/3\/33\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-14.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-14.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 2お金を節約する習慣を身につけましょう。 まず、信頼できる銀行で保険付き口座を開設します。専門家は、お金を貯める方法として「まず自分に支払う」方法を推奨しています。つまり、給料を受け取るたびに、まず給料からいくらかのお金を取っておいて貯金しなければなりません。予算に貯蓄を組み込む必要があります。多くの銀行では、設定した金額に基づいて給与の一部を自動的に預金する自動預金サービスを提供しています。このサービスは銀行から申し込むことができます。 [10] ニーズと支出に基づいて、受け入れ可能な毎月の貯蓄額を決定します。時間が経つにつれて、貯めるお金は増えていきます。たとえ少額であっても、お金を節約することがポイントです。 毎月収入の 10% を貯金するのは良いスタートです。お金を貯めることは、何も貯めないより常に良いことです。 [11] 少額でも利息のつく口座（当座預金、普通預金、定期預金など）にお金を預けると、複利の効果で利益を得ることができます。つまり、今期の元本によって生じた利息が次の期の元本に加算され、それによって次の期にさらに多くの利息が生じ、最終的にこの口座の預金の合計額が増加します。 [12] 練習すれば完璧になります。毎月一定額を貯金したり、「自分への支払いを優先する」ことで、貯金の習慣が身につき、貯金が最初からなかったかのように貯金以外のお金で生活することを学ぶことができ、何かを失っているという気持ちがなくなります。貯金は家賃や住宅ローンの支払いと同じように、必要不可欠な出費として考えるべきです。 {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/e\/ec\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-15.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-15.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/e\/ec\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-15.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-15.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 3.緊急資金を準備する。 専門家は、失業や重病などの予期せぬ事態に対処するために、緊急資金として一定額のお金を取っておくことを推奨しています。このお金は、少なくとも 3 か月以内のさまざまなニーズを満たすことができるものでなければなりません。このお金を預金保険付きの銀行口座に預けておけば、預金の安全性が確保されるだけでなく、必要なときにお金を引き出すのも便利になります。 [13] 適切な保険を購入することで、さまざまな経済的な問題から身を守ることもできます。住宅所有者保険、賃貸人保険、健康保険、生命保険、失業保険、障害保険、自動車保険についてご質問がある場合は、保険代理店にご相談ください。 [14] {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/a\/ae\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-16.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-16.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/a\/ae\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-16.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-16.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 4.特別貯蓄政策を活用する。 政府や企業が貯蓄インセンティブ（教育費や退職金のための貯蓄など）を提供している場合は、それを利用することを検討してください。政府や雇用主がこの種の貯蓄プランを推進したり、その他の特典（税控除など）を提供したりできれば、財務目標の達成に近づくのに役立つでしょう。たとえば、米国では、雇用主を通じて 401(k) 退職金口座を開設できます。 401(k) 退職金口座に拠出すると、雇用主も同額を口座に拠出し、口座の合計額が増加します。同様に、アメリカ人なら誰でも個人退職口座（IRA）を開設し、潜在的な税制優遇措置を受けることができます。 [15] パート 5/6:投資する {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/6\/67\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-17.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-17.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/6\/67\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-17.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-17.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 1投資を検討してください。 投資は、ほとんどの財務計画に不可欠な要素です。投資は、財務目標をより早く達成するのに役立ちます。さらに、投資から得られる収益により、それほど多くの貯蓄をする必要がなくなります。ただし、すべての投資には一定のリスクが伴い、損失が発生する可能性があることを理解する必要があります。 [16] 一般的な投資分野としては、株式、投資信託、債券、商品先物などがあります。 [17] 投資の種類ごとに、収益の可能性、手数料、リスクが異なります。 多くの投資（債券、株式、投資信託など）は、銀行や証券会社を通じて購入できるほか、企業、政府、地方自治体から直接購入できる場合もあります。 最近では、完全にオンラインで完了できる投資取引が多くあり、直接相談できるオフラインの投資ブローカーも数多く存在します。ただし、対面での相談に必要な手数料は、オンラインで投資取引を完了するために必要な手数料よりも高くなる可能性があります。 {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/7\/72\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-18.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-18.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/7\/72\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-18.jpg\/v4-728px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-18.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 2さまざまな種類の投資商品を理解する。 投資商品は多すぎてすべてを列挙することはできませんが、重要なカテゴリは株式、債券、投資信託の 3 つです。株式は、保有者の会社の所有権を表す所有権証明書です。株を買うということは、実際には会社の所有権の小さな部分を買うということであり、この株の価値は、この株を買いたい人や売りたい人の数に応じて上がったり下がったりします。その結果、株価は非常に変動しやすく、一般的に株式は他の投資よりも高い収益をもたらしますが (米国の株式市場は 1929 年以降、平均して年間 8% の収益を上げています)、1 年間で大きな損失を被る可能性もあります。たとえば、2008 年には米国の株式市場は 50% 下落しました。株式は、退職を計画している人など、長期投資を希望する個人投資家にとって良い選択肢です。 債券は負債投資の一種です。政府や企業にお金を貸すときは、債券を購入することになります。その代わりに、債務者から利息を受け取ります。利息は通常、年ごとまたは半年ごとに支払われます。債券は伝統的に株式よりもリスクが低い。 投資信託は、プロの投資家によって管理される投資（通常は株式）のポートフォリオです。ファンドを購入すると、株式バスケットの所有権を購入することになり、利益または損失はその株式バスケットのパフォーマンスによって決まります。投資信託は、多様化されたポートフォリオの恩恵を受けられ、市場の状況や投資戦略に基づいてプロのファンドマネージャーがあなたのポートフォリオを購入、売却、管理してくれるため、手間をかけずに投資をしたい人にとって最適な選択肢です。ただし、関連する手数料を支払う必要があります。 {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/2\/20\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-19.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-19.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/2\/20\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-19.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-19.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 3 どの程度のリスクを負えるかを判断します。 すべての投資にはさまざまな程度のリスクが伴うため、投資する前に苦労して稼いだお金をどの程度のリスクにさらしてもよいかを判断することが重要です。あなたの財務目標に基づいて、どの程度のリスクを負う意思があるかを決定します。たとえば、6 か月後の休暇のために貯金している場合、株式はリスクが高く、株価は時間の経過とともに変動する可能性があるため、株式への投資は賢明な選択ではない可能性があります。つまり、あまり多く貯金しなくても休暇に十分なお金をすぐに貯められるかもしれない一方で、株価の急落による投資損失のために休暇を延期しなければならない可能性もあるということです。この場合、より良い選択肢は、債券（比較的リスクが少ない）に投資するか、高利回りの普通預金口座にいくらかのお金を貯めることです。 一般的に言えば、投資の潜在的な収益が高ければ高いほどリスクも高くなり、リスクが低ければ潜在的な収益も低くなります。 [18] かなり「安全な」投資としては、貯蓄や国債の購入などが挙げられます。 [19] 株式はより大きな利益をもたらす可能性がありますが、より大きなリスクも生じます。投資信託は、さまざまな株式や証券に投資することでリスクを最小限に抑え、長期投資に適しています。 短期的に必要になるお金や、食費、家賃、ガソリン代などの必需品に使うお金を投資しないでください。 {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/2\/21\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-20.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-20.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/2\/21\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-20.jpg\/v4-728px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-20.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 4適切な投資商品を選択します。 自分の財務目標、投資商品の種類、リスク許容度を理解したら、投資商品を選択できます。中程度から高いレベルのリスクを許容できる場合は、株式は良い選択です。たとえば、退職金のために貯蓄している場合は、株式を保有することが強く推奨される選択肢です。すべての株式が高リスクというわけではないことを覚えておいてください。たとえば、小規模な製薬会社（推奨されません）への投資は非常にリスクが高いですが、ウォルマート、ウェルズ・ファーゴ、コカ・コーラなど、安定したキャッシュフローと競争力のある市場シェアを持つ大規模で安定した企業への投資は、リスクがはるかに低くなります。 個別株を購入する時間や利便性、リスクを負う余裕がない場合は、投資信託への投資を検討してください。退職や子供の教育のための貯蓄など、中長期的な財務目標を達成する必要がある場合は、このタイプの投資が適しています。ただし、このタイプの投資は、より手間のかからないアプローチであり、通常、ファンドが期待どおりに機能しているかどうかを確認するために、投資を毎年または半年ごとに見直すことしかできません。自分で投資信託を調べてオンラインブローカーを通じて購入することもできますし、地元の銀行に行ったりファイナンシャルアドバイザーを探して購入することもできます。 [20] 債券は、リスクを低く抑え、資本の保全を重視し、低成長だが安定した投資を好む個人投資家に適しています。債券はあらゆる投資ポートフォリオに組み入れられるべきものであることに留意することが重要です。一般的なアドバイスとしては、20代から40代の個人投資家は株式や投資信託への配分を増やすべきであり、一方で退職が近い投資家は資本保全のため債券への配分を増やすべきだというものだ。債券は、投資ポートフォリオのバランスを取り、リスクを軽減するための効果的な手段として使用できます。目安としては、現在の年齢から 100 を引き、その数字に 100% を掛けることになります。これが株式投資時に取るべきリスクです。 [21] {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/5\/58\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-21.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-21.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/5\/58\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-21.jpg\/v4-728px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-21.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":" class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 5投資を分散します。 経済のすべての部門が同じ期間に同じように好調（または同じように不調）になるわけではありません。金融ポートフォリオにさまざまなカテゴリーの投資商品をカバーしていれば、投資リスクを分散できます。ポートフォリオの一部または複数部分が「打撃」を受けた場合でも、総投資価値の損失リスクは最小限に抑えられます。この投資方法は分散投資と呼ばれます。 [22] たとえば、退職後の財務計画には、複数の投資信託、株式、貯蓄口座への投資など、複数の種類の投資が含まれる場合があります。この場合、投資信託の長期的な成長の可能性によって、個別株の損失を相殺することができます。普通預金口座の現金は、比較的低い利息しか得られませんが、安全であり、必要なときに簡単に引き出すことができます。 パート 6/6: 重要なのは、適切な財務上の決定を下すことです {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/a\/ad\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-22.jpg\/v4-460px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-22.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/a\/ad\/Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-22.jpg\/v4-828px-Do-Your-Own-Financial-Planning-Step-22.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"} 1.財務上の決定を行うときは慎重に検討してください。 財務上の決定を下す際には、SAVED法（停止、質問、検証、推定、判断）をガイドとして使用すると便利です。 [23] 金銭的な決断をする前に、立ち止まって考える時間を取ってください。営業担当者、ブローカー、その他の専門家に惑わされないでください。考える時間が必要であることを相手に（そして自分自身に）伝えてください。 この決定にはどのようなコスト（税金、手数料、維持費など）とリスクが伴うかを尋ねます。この決定を行った後に起こり得る最悪のシナリオを必ず理解してください。 すべての情報が正確かつ信頼できるものであることを確認します。 この決定にかかる費用を見積もり、それを全体の予算にどのように組み込むことができるかを検討します。 この財務上の決定があなたにとって意味があるかどうかを判断します。 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