中小企業向けローンの取得方法

既存の中小企業の拡大を計画している場合でも、新しい中小企業を立ち上げる場合でも、中小企業向けローンは資金援助を提供します。すべての企業が中小企業向け融資を受けられるわけではないので、申請する際には注意が必要です。あらゆる面でできる限り正確であること、そして会社の財務状況をできる限り透明にすることで、融資を受けられる可能性が高まります。

方法1方法1/3:

良好な財務評判を確立する

1個人信用レポートを入手し、その正確性を確認します。国内のすべての主要な信用調査会社から信用レポートを入手することもできます。ほとんどの金融機関は、ローン申請を処理する際にあなたの信用報告書を確認します。
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- 過去 3 年間の財務諸表を完成してください。これらの財務諸表には、貸借対照表、損益計算書、純資産調整表などが含まれますが、これらに限定されません。
- 最新の財務諸表は 90 日以内のものです。 ^{[1] X信頼できる情報源米国中小企業庁情報源へ}
- 債務計画と、未払勘定と売掛勘定の詳細な記録（月別、少なくとも過去 3 か月分まで遡る）。
- 新規事業のための融資を申請する場合は、貸借対照表と損益計算書を提出する必要があります。
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- 損益計画を作成するときは、業界標準に従うようにしてください。業界標準に従わない場合、または業界標準がわからない場合は、計画で使用する前提条件を明確に述べるようにしてください。そうすれば、貸し手はあなたの申請書を読んだときにあなたのアプローチをよりよく理解することができます。
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方法2方法2/3:

申込書に記入してください

1具体的にどのような書類を準備する必要があるか金融機関に問い合わせます。また、ローン申請に必要なその他の情報についても尋ねてください。中小企業向け融資に対する要件は、機関によって異なります。以下は、提出する必要がある一般的な基本文書の簡単な紹介です。
まだ作成していない場合は、まず概要を作成します。エグゼクティブサマリーは、説明書のカバーレターに相当します。これには、事業の背景情報、事業を行っている事業の簡単な説明、希望する融資額、融資の用途、融資の返済計画などが含まれる必要があります。 ^{[3] X研究ソース}^{[4] X信頼できる情報源米国中小企業庁情報源へ}
3各株主および役員の個人情報を提供します。あなたとあなたの上司は融資を正確に利益に変換できますか?あなたのビジネスは、ローンを返済するのに十分な期間、自立して存続できなければなりません。そして、継続企業として存続できる能力こそが、銀行が知りたいことです。 Dong Gao の情報は、この情報を理解するのに役立ちます。
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- 基本的な会社情報 - 業界の種類、会社の所在地、提供している製品とサービス。
- 会社の財務状況 - 年間売上高、予測成長率、現在または将来直面する競争。
- 会社の構成 - 従業員総数、顧客数と規模、サプライヤー情報。
5.融資の具体的な目的と正確な借入金額を記載した融資提案書を作成します。繰り返しになりますが、各機関には独自の要件があるため、貸し手のマーケティング方法、市場でのポジショニング、法的構造に関する要件が追加で必要になる場合があります。
6中小企業協会 (SBA) フォーム 4 に記入します。これは中小企業向け融資において最も重要な形式です。このフォームでは、申請するローンの種類、ローンの利用方法、およびその他の情報を記入します。
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- ローン返済明細書。ローンの返済方法、特に返済元と返済期間について簡単に説明してください。潜在的な貸し手に提出するその他の財務文書は、返済スケジュールと一致するものでなければなりません。
- SBA フォーム 4a。ローン返済明細書とは異なり、このフォームには担保として使用する予定のものが記録されます (ほとんどすべてのローンには担保が必要です)。このフォームの返済リストには、既存の収入、担保付きローン、商品などの 2 つの形式を含める必要があります。
8 SBA のフォーム 413 に記入します。このフォームには、所有者、パートナー、および 20% 以上の株式を保有する株主の財務データが必要です。広告する

方法3方法3/3:

申請書を提出してローン資格を取得

1.会社を管轄する金融機関の中小企業向け融資アドバイザーとの面談に、必要な書類と情報をすべて持参してください。会議では、すべての文書が揃っているかどうかを確認します。これはオプションの手順ですが、このタイプのローンを申請したことがない人にとっては良い方法です。
2すべての申請書と書類を関係者または宛先に正確に提出してください。
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- 事業には十分な資本投資が行われています。自己資本を持つ所有者は、借りたお金を返済する傾向が強い傾向があります。 ^{[6] X信頼できる情報源米国中小企業庁ソースへ移動}
- 会社の運営を支えるのに十分なキャッシュフロー。ローンを期日通りに返済するには、現金の流入が現金の流出より大きくなければなりません。 ^{[7] X信頼できる情報源米国中小企業庁ソースへ}
- 十分な運転資金。運転資本は流動資産と流動負債の差額です。 ^{[8] X信頼できる情報源米国中小企業庁出典を見る}どうやら、運転資金の多い中小企業の方が融資を受けられる可能性が高いようです。
- モーゲージ。ローンの返済ができない場合、何を担保にしますか?
- 効果的なリソース管理。リソース管理には、商品やサービスの日常的な管理だけでなく、返済の適時性や借入の頻度も含まれます。 ^{[9] X信頼できる情報源米国中小企業庁ソースへ移動}
{"smallurl"： "https：\/\/www.wikihow.com \/images_en \/thumb \/4 \/43 \ /get-a-small-business-loan-step-15.jpg \/vv4-460px-get-a-small-b-byness-step-55/" "" "" " www.wikihow.com \/images \/thumb \/4 \/43 \ /get-a-small-business-loan-step-15.jpg \ /v4-728px-get-a-small-business-loan-step-15.jpg "、" smallwidth "：460、" 728 "：546、"ライセンス "：" <div class = \ "mw-parser-output \"> <\/div> "} 4。ローンがない場合は、ローン保証プログラムを検討してください。銀行があなたの申請を拒否した場合、あなたが米国にいるなら、中小企業庁の融資保証プログラムに基づいて融資を受けられるかどうか尋ねてください。このプログラムでは、SBA は金融機関が支払えないローンの一部に対して保証を提供します。金融機関がこれを実行できる場合は、ローン申請書を SBA に送付してもらい、SBA で申請書を審査してもらいます。資格がある場合、SBA が銀行に連絡します。地元の金融機関を通じて融資を受けることになります。
- 貸し手があなたの申請を拒否し、あなたが米国外にいる場合は、金融機関に他にどのような選択肢があるか尋ねてください。
5.銀行融資や融資保証プログラムによる中小企業融資を受けられない場合は、SBA が選定した非銀行融資先を探します。多くの銀行は現在、街頭にあふれる中小企業への融資に消極的であり、彼らには単なる金銭的インセンティブ以上のものが必要だ。中小企業向け融資を受ける可能性を高めたい場合は、他の方向を検討してください。たとえば、ノンバンクローンに問い合わせてください。非銀行融資機関は銀行と似ていますが、通常は個人ではなく企業を対象としており、貯蓄口座を持っていません。 ^{[10] X信頼できる情報源米国中小企業庁出典を見る}これらの借り手は、リスクが高いほど高い手数料を請求します。広告する