借金から抜け出す方法

個人の借金危機を解決し、借金をやめることは簡単なことではありません。この記事を読み始める前に、あなたは借金を抱えていて、それを返済できないのではないかと心配している状況に直面している可能性が高いです。それでは、新たな借金を増やすのをやめて、人生を完全に変える方法を学びましょう。

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借金から抜け出す

新たな借金を負わないでください。クレジットカードの限度額に達した場合は、それを半分に切って捨ててください。他にクレジットカードをお持ちの場合は、切り刻んで捨ててください。クレジットカードは1枚だけ残し、残りは破棄してください。ガソリンカードやデパートカードなど、同様の「便利な」カードも切り刻まれて捨てられています。緊急の品物を購入するときのみ、持っているクレジットカードのみを使用し、短期間で確実に返済できるようにして、支出を管理できるようにします。
2消費者支出の計算。自分が何にお金を使ったかを書き出し、帳簿をつける習慣をつけましょう。多くの人は、このアプローチは煩わしく、役に立たないと考えています。しかし、それは本当に借金から抜け出すための鍵なのです。持っていないお金を使うので借金があるのです。あなたも借金を抱えているほとんどの人と同じかもしれません。借金は一度の大きな買い物からではなく、時間の経過とともに蓄積される小さな出費から生じます。お金がどこに行くのかを把握することが、さらなる借金を避ける第一歩です。少なくとも毎月 1 日は、たとえ 1 セントでも、使ったお金をすべて書き留めてください。
3 つの支出カテゴリ。毎月の支出を、必ず買うもの、買うべきもの、オプションなど、意味のあるカテゴリーに分けます。必需品とは、食品、家賃、医薬品、ペットフードなど、買わないと有害な結果を招くもの、買うべきものとは、仕事用の新しい服、ジムの会員権など、購入する必要があるが、しばらくはなくてもよいもの、オプション品とは、雑誌の定期購読、新聞、ケーブルテレビ、友人との毎週のコーヒー、テキストメッセージなど、必要ではないが生活の質を高めるものを指します。毎月の支出を分類することで、お金がどこに使われているかを正確に把握し、どの支出を削減する必要があるかを計画することができます。必ずしも、購入すべきものや購入できるものへの支出をすべて削減する必要はありませんが、少なくとも予備的な理解を得ることができます。余分な出費が増えるということは、借金を返済するのに少し時間がかかることを意味します。クレジットカードの借金の場合、毎月の返済額は最低返済額より高くなければなりません。そうでないと、借金を全額返済するのに非常に長い時間がかかります。たとえば、借入残高が 1,000 元で金利が 19% のクレジットカードを持っている場合、毎月最低額の 26 元だけを支払った場合、借金を完済するのに 5 年かかります。毎月最低額のみを支払う場合、支払総額は1,556.40元となり、支払う利息は556.40元となります。最低残高のみを支払うことは、借りた金額の 55% 多くをクレジットカード会社に支払うことに相当します。
4現在の支出記録に基づいて予算を立てます。先月記録した各カテゴリーの支出の合計額に基づいて、来月の予算を作成します。この合計数は、汗をかくほど大きいはずですよね?とりあえず、書き留めておいてください。先月衣服に250元を費やした場合、来月の衣服予算として250元を記入します。先月ガソリンに 200 ドル使った場合は、来月のガソリンに 200 ドルを予算に組み入れます。
5借金返済の開始額を調べます。新しい予算を確認すると、どこでお金を節約できるかがわかります。特定のカテゴリーでの支出を増やす必要があるかもしれません。いくつかの経費を削減することで、なんとかやっていけ、お金を節約できることがわかるでしょう。食費を見てみましょう。カロリー摂取を厳しく制限するとしたら、まず何をしますか?甘すぎたり脂っこいものを食べすぎたりしないですよね？食費を節約する秘訣は現実的になることです。最初は自信があってジムの会員になったものの、一度も利用しなかったという経験はありませんか?毎日仕事の前に4元のコーヒーを1杯買ったり、毎日コーラを2缶飲んだり、毎日タバコを1箱吸ったり、つまり毎日小銭を使う習慣がありますか?もしそうなら、予算を削減する余地は大いにあります。この関係の終わりには、借金を減らすために使われる金額を用意できるはずです。この番号を書き留めてください。日々の会計で、すべての支出を記録したくない場合は、支出を削減したいカテゴリに費やした金額だけを記録します。記録した数字を見れば、自分がどれだけうまくやっているかがわかります。予算を念頭に置くと、買い物をより合理的かつ節度を持って行うことができます。
6借金の額を確認する: 借金はいくらありますか?誰に借りがあるんですか？条件は何ですか?借金があると、自分がいくら借りているのか正確にわからないため、ストレスを感じてしまうことがありますか?請求書を集めて、借りているお金のリスト、またはスプレッドシートを作成します。債権者の名前、口座残高、最低月々の支払額、利息など、関連する事実をすべて書き留めます。
7 借金の返済を始めましょう。上記のステップ 4 で予算から節約したお金を使って、未払いの請求書を支払います。複数の借金がある場合は、優先順位をつけて、節約したお金を使って優先順位の高い借金を最初に返済するのが良いでしょう。支払期限を過ぎた借金があり、債権者がお金を求めてドアの前で待っていますか?高利子の借金がありますか?まずこれらの借金を返済してください。ステップ 4 で、毎月の予算から 250 ドルを捻出して借金を返済できたとします。ステップ 5 でリストした借金には、金利 19.5% のデパートのクレジットカードの 2,000 ドル、金利 11.5% の Visa カードの 1,000 ドル、金利 5% の学生ローンの 25,000 ドルが含まれています。最も低い金利の借金に対して最低限必要な支払いを行い、余った 250 ドルを、最も高い金利の借金（この場合は 19.5% のデパートのクレジットカードの借金）の返済に充てるべきです。ただし、実際には学生ローンの返済が最大の金利支払いとなります。また、すでに最高金利の借金に対して最低月額支払額 50 ドルを支払っている場合は、250 ドルの支払いを加えると、最高金利の借金を返済するために毎月 300 ドルを支払うことになることも考慮してください。それを返済すれば、他の借金を返済するためのお金が残ります。次の債権者への支払いに 300 ドルを追加することができます。すべての借金は以前よりずっと良くなりました。
8洗ってすすいで、続けます。冗談ですよ、私の言っている意味は分かるでしょう。この口座決済プロセスは以前よりもずっと簡単になっていますか?支出と負債を一度理解すれば、支払いを守ることがますます容易になります。時間の経過とともに、継続的に支払いを続けると、負債が減り、可処分所得が増え（以下のヒントを参照）、負債を返済する能力が向上します。それぞれの債務を優先順位に従って一つずつ返済することを主張します。便利な高金利のクレジットカードの借金をすべて返済したら、これらの会社に電話して口座を解約してもらいましょう。
9. あきらめないでください。こんなに多額の借金は 1 日でできたわけではないので、1 日で返済しようと焦らないでください。借金をすぐに返済する方法はありませんが、借金を管理する方法を学ぶことで、人生でもっと有意義なことを追求するために必要な心の平穏が得られます。広告する

ヒント

どの借金を最初に返済するかを決める方法は 3 つあります。最も高い金利の借金を最初に返済するか、最も大きな借金を最初に返済するか、または最も低い金利の借金を最初に返済します。それぞれに利点があります。最も金利の低い借金を先に返済すると、借金返済の進捗が早くなり、精神的な満足感が得られます。金利の高い借金を先に返済することは、金銭的利益を最も効率的に使う方法です。また、最も金利の高い借金を先に返済すると、安心感が得られます。重要なのは、効果的な方法を持つことです。
何かを買いたいときはお金を貯めて、十分なお金が貯まったらそれを買います。消費するためにお金を借りる場合は、家や車など、その消費が自分にとって絶対に必要なものであることを確認してください。家具や小型家電を購入したり、休暇を取ったりするためにお金を借りないでください。現金を使えないなら、使わないようにしましょう。
借金を返済するときは、残高が最も少ない借金を除いて、各借金の必要最低限の金額のみを支払い、まずはその借金を返済することに集中します。その借金を返済したら、残高が最も少ない次の借金に移り、それを返済することに集中します。これもまた精神的な勝利です。結果と進捗状況を確認できるため、正しい軌道に乗ることができます。
現金で買い物をすることは、金銭的なミスや銀行手数料を避ける安全な方法です。お店に行って現金が50元しか持っていないと、最大でも50元相当のものしか買えません。 (電卓を手元に置いてください) 人々は毎日銀行でお金を失っています。
たくさんお金を稼ぐことはできますか？多くの人が簡単にお金を稼ぐ方法を思いつくでしょう。お金を稼げるスキルや趣味はありますか？在庫はありますか？または、Taobao のような場所で人々が喜んで購入するようなものを作成できますか？お金を稼ぐことができれば、そのお金を使って直接借金を返済することができます。長期的には、これがあなたにとって新たな収入源となるかもしれません。
覚えておいてください: 支払うべき金額を最小限にすると、最終的には最も多くのお金がかかります。最低額以上の支払いをすると、未払い残高がすぐに減り、最終的に支払う金額が少なくなります。債権者によっては、これを行わないことを望まない場合があることにご注意ください。
現金で使うようにしてください。クレジットカードで支払う場合と比べると、現金で支払う場合の心理的効果はより明らかです。たくさんのお金を使っているような気分になり、お金を使いたいという欲求をコントロールして、より少ないお金を使うことができるようになります。
まず自分自身に支払いましょう。借金を抱えている人のほとんどは、まず債権者に返済し、残りのお金を自分で使います。予期せぬ出費に対処するための緊急資金を貯めるために、「予期せぬ出費基金」というカテゴリを予算に追加します。一般的には、この予期せぬ資金として、日々の出費の 3 ～ 6 か月分に相当する金額を用意しておくことが推奨されます。あまり多くの目標を設定したり、自分自身に過度のプレッシャーをかけたりしないでください。車のトランスミッションの交換など、予期せぬ事態に対処するために、この金額を貯めておくことを忘れないでください。最初は少額でも、良いスタートになります。
特定の債権者に対していくら借りているかを示す表を作成し、借金を最低金利から最高金利の順に並べ、すべての債権者に対して借りている借金をすべてリストします。これらの債権者に対して毎月の支払いを開始します。 1 つの借金が完全に返済されたら、毎月その借金の返済に使ったお金を次に大きい借金の返済に追加し、最大の借金を除くすべての借金を返済するまで続けます。この時点で、すべての借金を返済するために使ったお金を、通常は住宅ローンである最大の借金に集中させることができます。住宅ローンは思ったよりずっと早く返済できるでしょう。地元の銀行や信用組合に相談して、住宅ローンの支払いを早めるプログラムがあるかどうかを確認することもできます。これらのプログラムは、住宅ローンの元金を迅速に減らすのに役立ち、それによってローンに対して支払う利息の額を減らすことができます。
本当に助けが必要な場合は、住宅ローングループなどの地元のグループに参加することを検討してください。
債権者から脅迫されていると感じ、電話に出たり手紙を読んだりするのが怖い場合は、落ち着いて深呼吸してください。大丈夫。私はこれを乗り越えます。もう一度深呼吸してから電話をかけてください。あるいは、手紙を書くのも良いでしょう。会社があなたを裁判にかけることに決めた場合、借金を返済する準備ができているという証拠を提出する準備が必要です。債権者の大多数は依然として債務者との関係を維持し、問題の解決策を見つけることを望んでいます。積極的に電話や手紙で自分の状況を説明すると、銀行側が喜んで協力し、借金を再びコントロールできる新しい条件を提案してくれるでしょう。
経済的な問題を解決するために、信用カウンセリングサービスに助けを求めることもできます。自分のお金を使う場合は、信用相談機関がどのような顧客サービスを提供しているかを必ず確認してください。通常、信用相談機関には、平日の営業時間中であればいつでもあなたと面会して話をする担当者がいます。信用相談機関が、カスタマーサービス担当者と話す前に電話でメッセージを残すように要求した場合は注意してください。これは、信用相談機関の人員が過剰で、顧客のニーズに応えられないことを示している可能性があります。コンサルティング料金、管理モデル、教育カリキュラムを必ず理解してください。
クレジットカード会社にお問い合わせください。サポートについては、すべてのクレジットカード会社にお問い合わせください。銀行はローンの返済を免除することはできないかもしれませんが、金利を下げることはできるかもしれません。現在の金利が 12% 以上である場合は、金利を半分に下げてもらえないか尋ねてください。なぜ彼らはこれに同意するのでしょうか?債権者はローンの返済が滞ることを望まないので、元金を取り戻したいと考えています。もちろん、銀行は高い金利を好みますが、ローンの返済が滞る可能性があると感じた場合、より低い金利を要求するかもしれません。
債務集中ローンの利用を検討してください。すべての借金を、低い固定金利の 1 つのローン口座にまとめることができます。この集中化されたローン口座は、毎月さまざまな債権者に返済するため、お客様は毎月この 1 つのローン口座のみを返済すれば済みます。
クレジットカード会社はあなたの友達ではないことを理解してください。彼らは、あなたがクレジットカードの借金を抱えたまま、毎月の支払いを最低限に抑え、一生支払い続けることを望んでいます。 (彼らはあなたのクレジットカードの支払いを資産として数えます。) したがって、クレジットカードの借金をすべて返済し、その後 1 ～ 2 か月待って (クレジットカードを一切使用せずに)、それらのクレジットカードアカウントを解約することを真剣に検討する必要があります。当座預金口座のある銀行が発行するデビットカードを使用する方が有利です。デビットカードを使用すると、プラスチックカードを使用して買い物をするのと同じ便利さが得られますが、お金は当座預金口座の残高から差し引かれるため、借金をする必要がありません。クレジットカードの借金を完済してから解約するまでに 1 ～ 2 か月待つと、信用報告書に良い記録を残すことができます。
融資用不動産。住宅ローンを低金利のものに変更することが、毎月の住宅ローンの節約分を他の借金の返済に充てることができる、必要な借金削減方法である可能性があります。注意してください。これを行うと、あなたの家は「危険」にさらされます。
借金の集中化や信用相談機関への相談を第一の選択肢にしないでください。これらは最後の選択肢になるはずです!これらの選択肢は魅力的に見えるかもしれませんが、自分で借金を一つずつ返済する方法を学べば、借金問題に対処するスキルを身につけ、再び借金危機に陥ることを避けることができます。
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信用カウンセリングの専門家に相談してください。信用カウンセリング会社は、債務救済ソリューションを提供することで、消費者が債務問題に対処できるよう支援します。基本的には、アドバイザーと面談して、すべてのローンを借り換える計画を立てます。コンサルタントはお客様に代わって債権者と交渉し、金利を引き下げます。これにより、お客様の信用スコアに影響を与えることなく、月々の支払いを減らすことができます。信用カウンセラーは、民間企業、政府機関、または非営利団体に勤務する場合があります。注意: これらの人々が行うことのほとんどは、あなた自身でも行うことができます。細則を読んで、請求内容を理解し、クレジットスコアに悪影響が及ばないことを確認してください。

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警告する

代理店は個人情報をコンピューターに入力して保存するため、個人情報をあまり多く提供しないでください。会話は簡潔かつ丁寧に行ってください。個人的な質問には答えないでください。
債権者に支払う金額が負債額より少ない場合、それは信用報告書に記載されます。毎回クレジットカードの残高を全額返済するのが最善です。
いくら費用がかかっても、給料日前貸付に誘惑されないでください。これは手っ取り早い「解決策」のように思えるかもしれないが、借金問題が雪だるま式に膨れ上がるだけである。早期の給料日ローンの選択肢については考えず、家族、友人、相互扶助グループなど他のリソースからお金を借りてください。
習慣的な支出や会計は、喫煙や飲酒、その他の悪い習慣への依存と同様に、有害な依存に変わる可能性があります。心理学的な観点から見ると、お金を浪費することは常識から逃れる手段であり、より深刻な問題を隠すために使われることもあります。支出をコントロールできず、深刻な問題になっている場合は、専門家に相談したり、相互扶助グループに助けを求めたりすることをお勧めします。
一部のクレジットカードでは、低金利で借金を移管するサービスがありますが、注意が必要です。デフォルトした金利は非常に高いので、ほとんどの場合、借金がさらに増えることになります。
急がないでください。有効なクレジットカードアカウントをキャンセルすると、クレジットスコアが下がる可能性があります。信用履歴が短くなり、信頼性が低く見える可能性があります。どのクレジットカードを解約するかを決める際にも注意が必要です。古いクレジットカードは保持し、新しいクレジットカードは解約するのが最善です。

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